基礎(chǔ)知識(shí)：
1. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)：提供融資擔(dān)保服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)；
2. 借款人：需要獲得融資的企業(yè)或個(gè)人；
3. 貸款銀行：提供融資的金融機(jī)構(gòu)。
步驟：
1. 申請(qǐng)：借款人向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交融資申請(qǐng)；
2. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定是否接受申請(qǐng)，并制定擔(dān)保方案；
3. 簽訂合同：借款人、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和貸款銀行簽訂相關(guān)協(xié)議和合同；
4. 支付擔(dān)保費(fèi)用：借款人支付擔(dān)保費(fèi)用；
5. 提供擔(dān)保：擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)擔(dān)保方案提供相應(yīng)的擔(dān)保，例如抵押、質(zhì)押等；
6. 放款：貸款銀行根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保，向借款人放款；
7. 還款：借款人按照協(xié)議還款給貸款銀行，同時(shí)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付相應(yīng)費(fèi)用；
8. 解除擔(dān)保：借款人還清貸款后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)解除擔(dān)保。
注：具體的步驟可能會(huì)因各地法規(guī)和實(shí)際情況略有不同。
一、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)分類
?。ㄒ唬╅g接融資擔(dān)保?
1、借貸擔(dān)保：銀行貸款擔(dān)保、民間借貸擔(dān)保；?
2、貿(mào)易融資擔(dān)保：信用證擔(dān)保、商業(yè)票據(jù)承兌、與貼現(xiàn)擔(dān)保、應(yīng)收賬款保理、融資租賃擔(dān)保。?
（二）直接融資擔(dān)保?
債券擔(dān)保、基金擔(dān)保(保本基金)、信托計(jì)劃擔(dān)保、資產(chǎn)證券化擔(dān)保。
信本咨詢將始終秉承“客戶至上、創(chuàng)新務(wù)實(shí)、專業(yè)專注、誠(chéng)信規(guī)范”的經(jīng)營(yíng)理念，以客戶至上的態(tài)度服務(wù)客戶、以創(chuàng)新務(wù)實(shí)的精神塑造團(tuán)隊(duì)、以專業(yè)專注的品格開展業(yè)務(wù)、以誠(chéng)信規(guī)范的準(zhǔn)繩經(jīng)營(yíng)企業(yè)，矢志做負(fù)責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)精神的企業(yè)公民典范。
經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
(一)貸款擔(dān)保；
(二)票據(jù)承兌擔(dān)保；
(三)貿(mào)易融資擔(dān)保；
(四)項(xiàng)目融資擔(dān)保；
(五)信用證擔(dān)保；
(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。 融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
融資性后果保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
融資性擔(dān)保的運(yùn)作模式是：
1、設(shè)立：
(1)設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
(2)設(shè)立條件：章程、持續(xù)出資的股東、注冊(cè)資本、合格的從業(yè)人員、內(nèi)部管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、其他條件。
(3)注冊(cè)資本最低限額5000萬(wàn)元，為實(shí)繳貨幣資本。(但目前銀行在選擇合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)時(shí)對(duì)注冊(cè)資本有較高的要求，如交通銀行不低于1億元。大部分擔(dān)保公司一般采取分次出資的模式到位。)
(4)融資性擔(dān)保公司一般采取有限責(zé)任公司或股份有限公司兩種方式，且會(huì)引入多種資本，共同出資，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
2、業(yè)務(wù)運(yùn)作
經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)。
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)包括：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等;
非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)包括：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù);
其它業(yè)務(wù)包括：融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)以及以自有資金進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)。
3、內(nèi)部管理模式
(1)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置上一般會(huì)有綜合部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律部等。
(2)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
風(fēng)險(xiǎn)控制模式
(1)細(xì)化客戶準(zhǔn)入：制定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行融資擔(dān)保客戶的準(zhǔn)入，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)按照金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)及手段進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。
(2)嚴(yán)格流程管理：
保前調(diào)查主要內(nèi)容為申請(qǐng)人基本情況、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)管理情況、資產(chǎn)狀況、貸款用途及還款來(lái)源分析、反擔(dān)保分析、分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出防范措施等綜合分析。
保中審查主要有申請(qǐng)人的審查、還款來(lái)源審查、反擔(dān)保審查、貸款用途審查、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)審查、信用結(jié)構(gòu)審查、合規(guī)合法審查。
保后管理主要內(nèi)容有保后檢查及保后管理、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到逾期催收等內(nèi)容。
(3)落實(shí)反擔(dān)保措施：包括有抵、質(zhì)押、連帶責(zé)任責(zé)任保證反擔(dān)保、保證金反擔(dān)保等綜合反擔(dān)保措施。
綜合上面所說(shuō)的，融資性擔(dān)保也是屬于擔(dān)保的一種方式，一般是由擔(dān)保人與金融機(jī)構(gòu)所成立的擔(dān)保約定，對(duì)于此行為其目的性就是為了保障債權(quán)人的合法利益，但對(duì)于在協(xié)商擔(dān)保事項(xiàng)時(shí)就需要表達(dá)出雙方的真實(shí)意思，這樣才不會(huì)因此而引起各種糾紛。
融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30％。
該條款是對(duì)融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)貸款客戶進(jìn)行貸款擔(dān)保時(shí)的一個(gè)上限金額設(shè)定，例如：擔(dān)保公司凈資產(chǎn)100萬(wàn),那么擔(dān)?？蛻舻膯喂P貸款資金不能超過(guò)10萬(wàn)。
非融資性擔(dān)保公司主要經(jīng)營(yíng)非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)范圍： (一)訴訟保全擔(dān)保；(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)；(四)以自有資金進(jìn)行投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
擔(dān)保公司主要是負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的，具體如下：
一，擔(dān)保公司是在人或企業(yè)在向銀行借款的時(shí)候，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不直接放款給個(gè)人，而是要求借款人找到第三方（擔(dān)保公司或資質(zhì)好的個(gè)人）為其做信用擔(dān)保。擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)銀行的要求，讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進(jìn)行審核，之后將審核好的資料交到銀行，銀行復(fù)核后放款，擔(dān)保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。
二，通俗來(lái)說(shuō)，個(gè)人和小企業(yè)去銀行貸款需要提供相應(yīng)足值的抵押物（大多為不動(dòng)產(chǎn)）或者質(zhì)押物（大多為動(dòng)產(chǎn)）來(lái)覆蓋銀行為你提供貸款導(dǎo)致自身產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，抵押物或質(zhì)押物的評(píng)估價(jià)值一半要達(dá)到貸款金額的2倍左右，如果個(gè)人和小企業(yè)無(wú)法提供以上所述的抵押、質(zhì)押或保證等擔(dān)保方式，就需要找擔(dān)保公司來(lái)幫忙。擔(dān)保公司對(duì)你的個(gè)人資信和貸款用途進(jìn)行核定后，如果覺(jué)得可以，就會(huì)為該筆貸款向提供相應(yīng)的擔(dān)保， 三，擔(dān)保公司要收取貸款總額一定比例的費(fèi)用。擔(dān)保公司要在提供貸款的銀行開立保證金帳戶，存入一定比例的保證金。可以擔(dān)保的最高總額通常個(gè)人貸款為保證金總額的30倍，企業(yè)貸款為保證金總額的6倍。
民間融資擔(dān)保是一種非常重要的金融機(jī)構(gòu)，它在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中發(fā)揮著關(guān)鍵的作用。它是指由非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)無(wú)法通過(guò)傳統(tǒng)銀行渠道獲得貸款的小微企業(yè)提供擔(dān)保，從而增加這些企業(yè)獲取融資的機(jī)會(huì)。民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常通過(guò)收取擔(dān)保費(fèi)用來(lái)為該風(fēng)險(xiǎn)提供保障。
中國(guó)作為一個(gè)正在快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體，小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的地位不可忽視。然而，由于小微企業(yè)的規(guī)模小、財(cái)務(wù)狀況相對(duì)較弱以及缺乏信用記錄等因素，它們通常很難通過(guò)傳統(tǒng)的銀行渠道獲得融資。這就需要民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入，為這些企業(yè)提供增信擔(dān)保。
民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的成立可以追溯到上個(gè)世紀(jì)80年代。當(dāng)時(shí)，中國(guó)的金融市場(chǎng)還不夠發(fā)達(dá)，銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款要求較高，這使得這些企業(yè)很難獲得融資。為了彌補(bǔ)這一缺口，一些民間機(jī)構(gòu)開始提供擔(dān)保服務(wù)，以增加小微企業(yè)獲取融資的機(jī)會(huì)。
民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在當(dāng)前的金融環(huán)境中具有至關(guān)重要的作用。
首先，它們可以幫助小微企業(yè)克服融資難的問(wèn)題。這些企業(yè)通常由于缺乏抵押品、信用記錄不佳等原因，在傳統(tǒng)銀行渠道中很難獲得貸款。而民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為其提供擔(dān)保，增加融資的機(jī)會(huì)。
其次，民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以提高金融系統(tǒng)的效率。由于小微企業(yè)無(wú)法通過(guò)傳統(tǒng)銀行渠道獲得融資，他們往往被迫求助于非正規(guī)的融資渠道，如高息貸款、地下錢莊等。這些渠道存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)。而民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，可以提供合法、規(guī)范的融資渠道，減少金融風(fēng)險(xiǎn)。
此外，民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和就業(yè)的創(chuàng)造。小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)創(chuàng)造的重要引擎，而它們的發(fā)展需要充足的融資支持。通過(guò)提供擔(dān)保服務(wù)，民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以幫助這些企業(yè)獲得融資，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和就業(yè)的創(chuàng)造。
隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)也在不斷發(fā)展和壯大。
首先，民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量不斷增加。越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)開始意識(shí)到民間融資擔(dān)保的重要性，紛紛進(jìn)入這一領(lǐng)域。這不僅推動(dòng)了行業(yè)的發(fā)展，也為小微企業(yè)提供了更多的選擇。
其次，民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)內(nèi)容也在不斷創(chuàng)新和完善。為了滿足不同企業(yè)的融資需求，它們提供了更加多樣化的擔(dān)保產(chǎn)品。比如，一些機(jī)構(gòu)推出了“信用擔(dān)保+貸款”模式，通過(guò)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估后，直接將擔(dān)保金額貸款給企業(yè)，簡(jiǎn)化了融資程序，提高了效率。
最后，民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也越來(lái)越嚴(yán)格。隨著行業(yè)的發(fā)展，相關(guān)部門開始加強(qiáng)對(duì)民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。這也提高了民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范化程度，增強(qiáng)了行業(yè)的穩(wěn)定性。
民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它們幫助小微企業(yè)克服融資難的問(wèn)題，提高金融系統(tǒng)的效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和就業(yè)的創(chuàng)造。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)也在不斷發(fā)展和壯大，數(shù)量增加、服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新、監(jiān)管加強(qiáng)等都是其發(fā)展的重要趨勢(shì)。
反擔(dān)保和融資擔(dān)保是兩個(gè)不同的概念，具有以下區(qū)別：定義：反擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或第三人向擔(dān)保人提供的擔(dān)保，以保障擔(dān)保人的權(quán)益，確保擔(dān)保人不會(huì)因擔(dān)保行為而遭受損失；融資擔(dān)保則是指擔(dān)保人為借款人或債務(wù)人提供的擔(dān)保，以幫助借款人或債務(wù)人獲得融資。目的：反擔(dān)保的目的是保護(hù)擔(dān)保人的權(quán)益，確保擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)安全；融資擔(dān)保的目的是幫助借款人或債務(wù)人獲得融資，解決其資金需求。適用范圍：反擔(dān)保主要適用于擔(dān)保合同中，特別是保證合同、抵押合同等；融資擔(dān)保則主要適用于金融領(lǐng)域，如銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)提供的貸款、融資等業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：在反擔(dān)保中，擔(dān)保人需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果被擔(dān)保人無(wú)法履行其義務(wù)，擔(dān)保人需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；而在融資擔(dān)保中，擔(dān)保人通常不需要承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻杩钊嘶騻鶆?wù)人已經(jīng)通過(guò)抵押、質(zhì)押等方式提供了擔(dān)保。法律關(guān)系：反擔(dān)保涉及到三方當(dāng)事人，即債務(wù)人、擔(dān)保人和反擔(dān)保人之間的關(guān)系；而融資擔(dān)保只涉及到兩方當(dāng)事人，即借款人和擔(dān)保人之間的關(guān)系。總的來(lái)說(shuō)，反擔(dān)保和融資擔(dān)保雖然都是為了保障當(dāng)事人的權(quán)益，但兩者在定義、目的、適用范圍、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和法律關(guān)系等方面存在明顯的區(qū)別。
融資擔(dān)保與擔(dān)保的區(qū)別是融資擔(dān)保只是擔(dān)保的一種形式，比較單一，而擔(dān)保包括了所有的擔(dān)保形式，融資擔(dān)保是為了獲取貸款而做的擔(dān)保，而擔(dān)?？梢詾榍房?、合同，也可以為融資擔(dān)保。
